Что означает банкротство физических лиц по кредиту?

Содержание

Позитивные и негативные последствия банкротства физических лиц для должников

Что означает банкротство физических лиц по кредиту?

Объявить себя банкротом – способ избавиться от долгов по кредитам, если у должника нет возможности погасить их, а стоимость его имущества не покрывает размер задолженности. Каковы преимущества и отрицательные стороны банкротства для физического лица? Что будет с имуществом должника и его семьей? Как банкротство отражается на жизни гражданина? На эти и другие вопросы вы получите подробные ответы в статье.

Какие последствия ожидают должника во время процедуры банкротства

Банкротство едва ли можно назвать положительным явлением в жизни любого человека, но в некоторых ситуациях это единственный способ снять долговое бремя с себя и своей семьи.

Объявив себя банкротом, вы избавитесь от претензий кредитных организаций, которые по закону после признания вашего банкротства лишаются права истребовать с вас возврат задолженности. Однако у этого положения дел есть ряд последствий для должника, проявляющихся в имущественной, правовой, долговой отраслях.

Имущественные последствия:

  1. Все процедуры с приобретением и сбытом имущества после объявления банкротства возможны только при участии и согласии финансового управляющего. Финансовый управляющий имеет право реализовывать имущество должника без его личного присутствия.
  2. Вводится полный запрет на управление всеми принадлежащими должнику на момент ведения процесса банкротства активами, в том числе внесение их в уставной капитал другой фирмы, кооператива и т.д.
  3. Все регистрационные действия с имуществом гражданина (переход права собственности, обременение и т.д.) совершает только арбитражный управляющий.
  4. Объявив себя банкротом, гражданин лишается права распоряжаться и управлять своими банковскими счетами, депозитами, любыми вкладами. Все полномочия по этим вопросам он обязан передать финансовому управляющему из саморегулируемой организации (СРО). Должник обязуется передать ему все свои банковские карточки.

Важно! Если гражданин не предоставит финуправляющему свои банковские карты и распоряжение счетами, он имеет право заблокировать их в финучреждении.

Правовые последствия

Положение банкрота налагает определенные правовые ограничения. Главные из них:

  • Возможность быть поручителем или выступать финансовым гарантом, а также покупать и продавать долги, закладывать вещи и собственности банкрот может только с разрешения своего финансового управляющего.
  • Полный запрет на возможность приобретать любые ценные бумаги, доли в бизнесе, всевозможные акций, а также паи юридических лиц.
  • Запрет на открытие новых банковских счетов. Это право переходит к финуправляющему после реализации имущества физлица.
  • Вводятся ограничение на все загранпоездки.

Внимание! Ограничение на выезд за пределы РФ принимается по решению суда.

Долговые последствия

Объявление банкротства налагает «отпечаток» на долговые обязательства.

  • Размер долговой задолженности фиксируется и перестает расти, за счет полной заморозки процентов по долгу, в том числе штрафов, неустоек и других долговых обязательств человека перед финучреждениями.
  • Все дела касательно вашей задолженности у судебных приставов временно приостанавливаются, кроме дел о выплате алиментов, причинению вреда здоровью и подобных им.
  • Все иски и претензии к физическому лицу – банкроту принимают в один единственный суд, который ведет ваше дело о банкротстве.
  • Контракты, договорные обязательства и соглашения, по которым должнику предоставляются различные услуги или работы, могут по желанию исполнителя (подрядчика) не исполнятся в полной мере. Мнение гражданина на этот счет подрядчик вправе не принимать во внимание.
  • Все долги оплачиваются в порядке очереди. Ее устанавливает суд во время слушания дела по плану реструктуризации долгов, а в случае, когда судом назначена реализация имущества, то выплаты происходят по мере продажи активов должника.

Негативные последствия для должника после процедуры

Главный плюс в процессе признания должника банкротом – списание кредитных долгов «под ноль». Перед всем кредиторами и финучреждениями гражданин станет «чистым». Однако негативных моментов в этой процедуре более чем достаточно, а именно:

Возможность повторности процедуры

  • Подать новое дело о признании финансовой несостоятельности банкрот имеет право не ранее, чем по прошествии 5 лет, с момента завершения предыдущего дела о банкротстве.
  • В случае, когда решением дела стала реструктуризация долга, то следующий раз подать прошение о новом составлении плана выплат можно будет только спустя 8 лет. Это означает, если в период исполнения первого банкротства, будет подано в работу новое дело, оно будет признано неполноценным, т.е. лишится возможности реструктуризации. Решением ситуации станет только продажа имущества.

Испорченная кредитная история

  • Все данные, касающиеся банкротства и способов выплаты вносятся в кредитную историю гражданина и там хранятся.
  • Гражданин обязан информировать третьи лица о своей плохой кредитной истории даже после выплаты всех долгов. Нельзя скрывать этот факт на протяжении 5 лет.

Если человеку понадобится финансовая помощь, рассчитывать на нее он сможет только в микрозаймовой организации (МФО), которая также вправе ответить запрос отказом.

:

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита и какие могут быть последствия.

Кто такой кредитный донор, как и зачем пользоваться его услугами.

Недоступность руководящих должностей

  • В течение трех лет с момента признания вашего банкротства нельзя занимать руководящие посты, входить в состав учредителей или правления совета директоров.
  • Если должник имел статус индивидуального предпринимателя, этот срок увеличивается до пяти лет. На протяжение всего этого срока он не сможете вернуть себе статус ИП.

Последствия для родственников банкрота

Признание физического лица финансово несостоятельным дело сугубо индивидуальное, но в некоторых случаях к нему привлекаются и члены семьи должника.

Особенно негативное влияние ощущают самые близкие люди, а именно жены и мужья.

Супруга/супруг банкрота

При продаже имущества должника для погашения долгов, в котором есть доля жены/мужа, то супругу полагается по законодательству только денежная компенсация. Размер ее не всегда экономически выгоден и справедлив для потерпевшей стороны.

В случае, когда задолженность общая для супругов или один для другого выступает гарантом либо поручителем, то из доли супруга также изымается средства в счет погашения задолженности. Если от продажи имущества остается остаток, он достается мужу/жене.

Супруг/супруга имеют право оспорить сделки с совместным имуществом, которые были совершены на протяжении последних трех лет до фактической даты установления банкротства. Все возвращенные средства от этих манипуляций включаются в конкурсную массу. Супругу положен возврат долевой части денег, если останется какая-то сумма после расчета с другой стороной отменяемой сделки.

Прочие родственники

Все сделки совершенные между вами и членами вашей семьи (родственниками), проведенные за год до факта объявления банкротства, оспариваются финуправляющим. В большинстве случаев финуправляющий добивается их отмены.

Члены семьи должника вне зависимости от того, проживают они с ним или нет, попадают под контроль финансового управляющего. Под надзором финансового управляющего они обязаны существенно урезать свои ежедневные траты.

Важно! Последствия для членов семьи должника во многом зависят от размера долга. Чем он больше, тем строже будет контроль финуправляющего и тяжелее финансовые последствия для близких.

Какие долги не подлежат списанию

Банкротство – способ списать долги, однако действует он не во всех случаях.  Прежде чем признавать свою финансовую несостоятельность, учитывайте, что некоторые задолженности не подлежат списанию.

Не списываются:

  1. Долги по кредитам, взятым после объявления себя банкротом.
  2. Платежи по возмещению морального ущерба, здоровья.
  3. Алименты.
  4. Обязательства (выплаты) по правонарушениям и преступным деяниям.
  5. Выплаты по возмещению вреда имуществу.
  6. Платежи по субсидиарной ответственности.
  7. Обязательства перед работниками, которые работали у физлица-банкрота по трудовому договору до момента объявления банкротства.

Требования по расчетам по этим обязательствам могут быть предъявлены лицу после завершения процедуры банкротства.

Другие угрозы

Банкротство бывает не только фактически установленным и признанным в судебном порядке. Есть и другие виды «финансовой несостоятельности», с которыми лучше не иметь дел, если нет желания нести ответственность по статьям Уголовного кодекса РФ.

Преднамеренное банкротство

Некоторые граждане и организации заранее планируют «обанкротиться», продавая активы, имущество, оставляя для реструктуризации только неликвидную часть своей собственности. Эти действия подпадают под статью 196 УК РФ.

Читайте также  Кто может инициировать банкротство физического лица?

Важно! Если банкротство будет признано преднамеренным, инициатору грозит штраф в размере 500 000 рублей. Если средств на оплату штрафа нет, виновному грозит 5 лет исправительных работ.

Фиктивное признание физлица банкротом

Оно подпадает под статью 197 УК Российской Федерации. Суть фиктивного банкротства – предоставление ложной информации о своем финансовом положении с целью избавления от долгов. Должник намеренно вводит в заблуждение кредиторов или заимодавцев, чтобы те инициировали банкротство и списали с него долг.

Ответственность за подобную фикцию может быть уголовной (до 6 лет лишения свободы), административной или субсидиарной. В любом случае ничего хорошего за это не светит.

Неправомерное банкротство

Неправомерным считается признание физлица несостоятельным, если в нем усмотрен ряд правонарушений.

  1. Умышленное изменение или скрытие реального материального положения.
  2. Ошибочные действия при выходе из банкротства.
  3. Умышленные фиктивные действия во время исполнения долговых обязательств перед кредиторами.
  4. Противодействие работе финансового управляющего, попытки скрыть от него счета, активы.

Как стать банкротом, избежав негативных последствий

Законодательство устанавливает ряд признаков, по которым может быть инициирование признание физического лица банкротом.

  • совокупная сумма долгов по займам и кредитам превышает 500 000 рублей;
  • погашение задолженности просрочено не меньше чем на 3 месяца;
  • финансовое положение должника не позволяет рассчитывать на то, что в ближайшем будущем появится возможность выплачивать долг;
  • размер ваших долгов стоимости имущества по оценке эксперта;
  • невозможно взыскать долги с гражданина по причине отсутствия собственности.

По закону при наличии перечисленных признаков инициировать признание лица финансово несостоятельным могут:

  1. Должник, самостоятельно подав заявление.
  2. Федеральная налоговая служба.
  3. Кредитор (банк, финансовое учреждение).

Поэтапный план действий по установлению банкротства для физических лиц:

  1. Гражданин выбирает финансового управляющего в саморегулируемой организации. Аккредитованный специалист оценит истинное положение дел, предоставит суду доказательства финансовой несостоятельности. За свою работу он берет процент от продажи имущества должника.
  2. Лицо составляет заявление для арбитражного суда. В документе указывает свои данные, сведения о долгах, имуществе, причины (доказательствам), по которым заявление должно получить одобрение суда, а также сведения об оплате труда финуправляющего.
  3. Подготавливает и подает в суд все нужные документы. Понадобятся сведения о задолженностях, кредиторах, платежах по займам, которые были внесены, документы, подтверждающие право собственности на имущество.
  4. Рассмотрение заявления. Его могут признать рассмотренным или оставить без рассмотрения, если кредитор или налоговая служба уже подали заявление ранее.
  5. Решение о реструктуризации долга. Если у должника есть источник дохода, нет судимостей, до этого его не признавали банкротом, а также если в течение 8 лет до момента подачи заявления о несостоятельности в отношении лица не применялся план реструктуризации, суд предложит кредиторам рассмотреть подобное решение.
  6. Реализация имущества. Если план реструктуризации не одобрен кредитором или должник умудрился нарушить новые условия возврата займа, наступает процесс реализации имущества в счет погашения долгов перед кредиторами.

Чтобы все эти этапы прошли без негативных последствий, должнику не стоит скрывать истинное положение своих дел с долгами, «подкупать» финансового управляющего. В его интересах неукоснительно выполнять требования кредиторов в рамках плана реструктуризации. Тогда гражданину не придется расставаться с имуществом или ставить под угрозу имущество супруга/супруги и ближайших родственников, с которыми у него есть имущественные отношения.

Плюсы банкротства для должника

Последствия банкротства физических лиц для должника могут быть и положительными.

  • размер долгов перестает увеличиваться;
  • коллекторы и кредиторы перестают звонить и писать, напоминая о необходимости исполнять кредитные обязательства;
  • завершается исполнительное делопроизводство;
  • после реализации имущества должник полностью освобождается от долгов перед кредитной организацией или несколькими кредитными организациями;
  • проведение реструктуризации долгов, утверждение нового графика погашения задолженности.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/pozitivnye-i-negativnye-posledstviya-bankrotstva-fizicheskih-lits.html

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу | Пример

Потребительский спрос на кредитование в банках РФ вызвал огромное увеличение показателей статистики по невыплаченным долгам и невыполненным обязательствам перед инвесторами. Это стало одним из толчков пересмотра законодательной базы связанной с финансированием.

Донедавна избавится от тягости задолженности могли лишь частные лица, которые имели право на признание в судебном порядке банкротства. Начиная с 2015 года, шанс на решение остро стоящих материальных вопросов получили и физические лица.

Подробнее о том, что такое банкротство физических лиц по кредитам и его последствия, преимуществах и недостатках процедуры, нюансах и этапах признания несостоятельности заемщика, далее в статье.

Долговая несостоятельность и Закон

Тема банкротства разрабатывалась специалистами РФ в сфере права еще с 2002 года, однако в силу предложенные нормативные акты вступили лишь в 2015 году.

После его принятия признание несостоятельности в выплате долгов стало распространяются и на индивидуальных предпринимателей, и на плательщиков, которые вовсе не соприкасались с бизнес структурой.

Согласно действующему законодательству, заявить о том, что плательщик утратил возможность выплачивать кредит цеденту может как представитель банковской структуры, так и налоговые органы, собственно, и сам потребитель самостоятельно.

Процедура рассмотрения запроса не является простой, в ней имеется целый ряд сложностей, сопровождают ее временные и финансовые затраты. Для запуска разбирательств заявитель должен в правильной форме заполнить заявление и передать его в арбитражный суд.

Именно названная структура занимается решением и и исследованием ситуаций, основанных на отсутствии возможностей у потребителей, возвращать займ кредитору.

Как объявить себя банкротом

Успешный исход судебного процесса ждет плательщика лишь в том случае, если в деле фигурируют обязательные условия, прописанные в принятом Федеральном законе “О несостоятельности (банкротстве)», а именно:

  • минимальный срок выплаты долговой суммы инвестору должен составлять 90 дней;
  • пользователь утратил источник постоянного дохода;
  • стоимость имеющегося в распоряжении имущества плательщика составляет значительно меньшую сумму, чем общая цифра задолженности;
  • размер долговых обязательств перед цедентом превышает 500 000 рублей;
  • все сведения о долговых обязательствах на момент оформления заявления в арбитражный суд должны иметь официальное подтверждение.

В обязательном порядке, заемщик не должен проходить в делах связанных с денежными махинациями и не иметь судимости за экономические нарушения.

Важно отметить, что гражданину, имеющему кредит в банке, прежде чем подать запрос на рассмотрение вопроса о банкротстве, следует хорошо подумать, так сказать взвесить все “за” и “против”, ведь такие привилегии предоставляются плательщикам один раз в течении 5 лет.

А это значит, что при повторном образовании весомых долгов обратится в арбитражный суд за помощью не получится.

Что касается взимания собственности у заемщиков, то согласно закону о признании неплатежеспособности физических лиц, компетентные органы не имеют права отбирать:

  • одежду, обувь и другие предметы гардероба;
  • призы, награды, почести;
  • бытовой ассортимент, стоимость которого менее 30 000 рублей;
  • единственный объект недвижимости;
  • поголовье скота.

В случае, если заявитель решил обмануть правительство и мошенническими методами планирует получить статус банкротства, ему грозит до 6 лет лишения свободы.

Основанием для наказания может послужить скрывание неофициального дохода, второстепенного имущества.

Процедура признания разорения физического лица

Кроме вышеперечисленных условий, на которых должно быть основано обращение в компетентные органы, заемщик обязуется соблюдать и сроки выполнения подобной процедуры.

Дело в том, что с момента констатирования фактов о неприятном финансовом положении плательщика должно пройти не более 30 дней. Поэтому, если заемщик четко понимает, что без признания банкротства ему не справится с тягостной, крупной задолженностью, ему следует решится на непростой процесс.

Если сумма долга превышает полную стоимость всего имущества физического лица, у него есть все шансы на успешный исход дела, в противном порядке, суд откажет в запросе.

Затевая финансовые разбирательства, потребитель должен понимать, что ему придется пройти не один серьезный этап, чтобы выяснение сложившихся обстоятельств подошло к логическому завершению.

Началом процедуры является именно составление заявления в судовую структуру, к которому прикрепляется стартовый набор документов, позволяющий специалистам первично оценить ситуацию.

Важно, что даже на этом этапе, обнаружив несостыковки, представители органов могут отказать в иске. Если же все документы находятся в порядке, и согласно доказательствам, пользователь имеет шанс на признание банкротства, дело продвигается на следующий этап.

Последующее рассмотрение бумаг, сопутствующие нюансы разбирательств будут курироваться финансовым управляющим, который назначается арбитражным судом. Привлечение третьего лица является обязательным, так как в решении ситуации посредник сможет регулировать баланс интересов.

Необходимо помнить, что для того, чтобы добится присвоение статуса заемщику — банкрот, понадобятся и финансовые затраты. В обязательном порядке уплачиваются расходы на оплату труда управляющего (25 000 рублей на депозитный счет), а также госпошлину, около 300 рублей.

Признание банкротства требует публикации в СМИ, других информационных ресурсах, а также на сайте ЕФРСБ. Все сопутствующие затраты также являются обязанностью физического лица.

Какие документы понадобятся в процессе разбирательств?

Пакет документации для прохождения судебной процедуры потребуется достаточно объемный. К сбору информации плательщик должен подойти ответственно и полагаясь на консультации финансового управляющего приложить максимум усилий для оперативной подготовки бумажной базы.

Ряд обязательных документов, которые должны быть представлены в арбитражный суд входят:

  • выписки с банка, свидетельствующие о возникновении задолженности, с точно прописанными цифрами, заверенные представителями финансовой инстанции;
  • если заявитель имеет собственный бизнес, оформлен как индивидуальный предприниматель, то этот статус должен быть официально зарегистрирован, а значит регистрация должна быть прикреплена к общему пакету документов. Также если физическое лицо не задействовано ни в каком деле, об этом также должны быть сведения.
  • список учреждений, в которых заявитель числится должником, с конкретными адресами, координатами, номерами;
  • данные об имуществе. Информация строго должна иметь достоверные факты, быть актуальной, без каких либо скрытых нюансов;
  • сведения о правах собственности на имеющиеся апартаменты, земельные участки;
  • справки о доходах. Акционеры обязуются собрать бумаги заявляющие об акциях.
  • выписки из имеющихся счетов;
  • набор бумаг заверяющих непосредственно личность — брачные договоры, ИНН, загран паспорт, свидетельства о браке, рождении детей.
Читайте также  Текущая задолженность в деле о банкротстве

Оплата услуг финансового куратора, госпошлины требует отчетности, которая прилагается к предоставленному пакету документов.

Варианты решений

До полного вынесения решения судом плательщик не может заявить банку о том, что он банкрот, да и сразу пользователям стоит напомнить, что получить этот статус очень и очень не просто.

Поэтому до официального финиша дела, любому физическому или юридическому лицу придется платить по кредитным счетам. Текущее решение проблемы — это своеобразная отсрочка от коллекторской погони и психологического давления.

Банкротство по кредитам и выставление имеющегося имущества на торги это не единственное решение, которое могут озвучить компетентные органы. Вполне допустимым вариантом считается заключение мирной договоренности. В некоторых случаях место имеет реструктуризация ссуды.

Мирный путь решения возникших проблем к сожалению встречается очень редко. Это достаточно выгодный вариант для должника, где он может получить весомую временную отсрочку платежей, с сопровождением минимальных процентов.

Чаще встречается реализация собственности и реструктуризация кредитов

Если гражданина все же признали банкротом, то это совсем не значит, что дело закрыли, а долги списали. Здесь начинается еще одна не менее ответственная процедура — продажа имущества на торгах, только того, которое допускается по закону.

Если владения находятся в доле с партнерами, то кредитор может потребовать и эти части собственности. До окончания торгов любые сделки касающиеся имущества запрещаются заемщику. После, повторная процедура ограничивается на срок до 5 лет.

Реструктуризация кредитов и разорение

Оздоровить кредитные счета, позволить плательщику вернуть былую платежеспособность, избавить займ от пени и начислений — вот главные приоритеты реструктуризации долгов, которая считается максимально выгодной для всех сторон. Все нюансы названного финансового курса обсуждаются банком, собственно заемщиком и управляющим.

На выполнение поставленных задач физическое лицо получает не более трех лет, которые еще называют кредитными каникулами. Преимуществом такого поворота событий является и то, что арест с имущества снимается на срок продления, однако вступать в бизнес доли, где оно будет фигурировать как залог, все же запрещается.

Этот вариант суд предлагает не всем заявителям, а только тем, у кого все же есть доход, позволяющий и оплачивать кредит, без начислений, и иметь на руках сумму прожиточного минимума.

Перестройка кредитных обязанностей начинается с того, что пользователь самостоятельно разрабатывает план расчета с цедентом, прописывая удобные для него даты внесения долговой суммы.

После готовый черновик переходит в распоряжения управляющего, который изучает и корректирует задумку. Если она считается рациональной то обученный представитель дает ей ход.

Однако предоставленный план будет еще обработан в арбитражном суде и если там его одобрят, то его реализация станет возможной. За месяц до истечения предоставленных трех лет, управляющий должен составить отчет, свидетельствующий о результатах выполнения поставленных задач.

Если заемщик проявит свою честность, ответственность и добросовестность, то после вынесения судом решения с него будут сняты все кредитные обязательства перед кредитором.

Преимущества и недостатки признания финансовой несостоятельности физических лиц

Как стать банкротом физическому лицу чтобы не платить кредит в 2019-2020 году? Выгодно ли это? Какие последствия имеет процедура? Это фактически топовый набор, сопровождающий обсуждаемую тему. Но здесь как и в любом другом вопросе можно выделить целый ряд плюсов и минусов для заемщика.

В первую очередь официальное признание разорения дает пользователю шанс на отсрочку урегулирования собственных материальных проблем, без давления со стороны. При конфискации имущества единственное жилье не может быть изъято, а значит долговое лицо не останется без крыши над головой.

Однако процедура банкротства запрещает гражданину РФ в ближайшие пять лет обращаться в компетентные органы с целью повтора процедуры, а также он не может на свое имя в течении этих месяцев получать новый займ.

В любом случае должнику придется возвращать долги цедентам, разве что с смягчающими обстоятельствами. Банк в свою очередь из любого решения арбитражного суда имеет выгоду, так как спустя время обязанности перед ним должны быть исполнены, а долги возвращены.

Как вывод, можно сказать, что получение статуса банкрот является выгодным для потребителей, у которых задолженность перед инвестором образовалась в крупных размерах, а источник дохода исчерпан.

Если же должник имеет возможность самостоятельно реализовать собственное имущество и этого хватит на возврат кредита, то лучше выбрать этот способ, так как при реализации владений в судебном порядке объекты недвижимости и предметы быта будут пущены по минимальной рыночной цене.

Источник: https://PanKredit.com/info/zakon/kak-objavit-sebja-bankrotom-po-kreditam-fizicheskomu-licu.html

Как признать себя банкротом?

› Банкротство › Информация о банкротстве

18.04.2019

Российские граждане могут официально с 2015 г. списать своидолги, так как банкротом признать себя имеют право физические лица. Должники вправесамостоятельно запустить процесс банкротства, если соблюдаются всезаконодательные условия.

Основные аспекты

Нельзя сказать, что процесс признания физлиц несостоятельным– это отлаженный и четко структурированный процесс. Соответствующий законежегодно дополняется, изменяется, но суть остается прежней.

На процесс признания физического лица банкротом влияниеоказывают следующие аспекты:

  • Общая сумма задолженности перед одним илинесколькими кредиторами.
  • Длительность задержки внесения выплат по займам.
  • Финансовые возможности физлица на данный момент.
  • Наличие поручителей при взятии кредита.

При признании человека банкротом он сталкивается с определенными последствиями, как с положительными, так и с отрицательными.

Что это такое?

Признание банкротом ИП, ООО или физлица – это официальноезаконное признание должника несостоятельным, неспособным по тем или инымпричинам в полной мере погасить задолженности полностью.  Перед тем как физическому лицу признать себябанкротом и списать все долги, ему требуется уточнить, удовлетворяет ли еготекущее положение законодательным нормам.

Основная цель признания должника банкротом – погашение задолженностей перед кредиторами (хотя бы частично, соразмерно взятому займу) за счет реализации имущества, реструктуризации задолженности, подписания соглашения судебного спора. Долг физического лица перед банком после признания должника несостоятельным автоматически снимается.

Банкротство физического лица – система требований имероприятий, благодаря реализации которых по решению суда должник избавляетсяот имеющихся задолженностей. При признании должника несостоятельным суд списываетдолги, но одновременно с этим начинаются процедуры продажи имущества илиреструктуризации долга.

Плюсы и минусы

К основным преимуществам признания несостоятельным ибанкротом относятся:

  • Заморозка долговых обязательств.
  • Запрет на начисления пеней, штрафов.
  • Невозможность кредиторов выставлять новыетребования напрямую должнику (только, если суд разрешит).
  • Снижение ежемесячных платежей по задолженностям,увеличение сроков погашения кредитов.
  • Освобождение наследников от задолженностей (еслипроцедура признания банкротом ИП или физлица выполняется после смертидолжника).

После признания гражданина банкротом он сталкивается сопределенными сложностями:

  • Продажа имущества полностью на торгах (заисключением личных вещей и необходимых предметов обихода).
  • Невозможность получения новых кредитов.
  • Невозможность запуска повторной процедурыбанкротства (запрещено это делать в течение 5 лет).
  • Лишение статуса ИП (если признать ИП банкротом,то статус автоматически с него снимается).
  • Оплата услуг управляющего.
  • Сохранение обязанности платить задолженности поалиментам и ряду других обязательных выплат.

Законодательнаябаза

Особенности процедуры, основания для признания гражданина, индивидуальногопредпринимателя банкротом в 2018-2019 году, список документации и другие нюансыуказаны в ФЗ «О несостоятельности».

Говоря о том, что нужно, чтобы физическому лицу признатьсебя банкротом и какие процедуры проходить, стоит отметить, что сначалатребуется уточнить, соответствуют ли текущие финансовые возможности будущегобанкрота законодательным требованиям. Дальше требуется написать заявление по образцу,подать иск в суд.

Перед тем как себя признать банкротом, необходимо проконсультироваться с юристом, который расскажет об особенностях процесса, укажет на плюсы и минусы, озвучит последствия, с которым придется столкнуться при признании физического лица банкротом.

Какие документынужны?

Чтобы получить положительное решение Арбитражного суда попризнанию гражданина банкротом, нужно собрать полный пакет документации.Условно она разделяется на несколько групп:

  • Документы, которые относятся к личности заявителя(гражданский паспорт, свидетельство о браке, о рождении детей, о расторжениибрака, брачный договор, бумаги по разделу имущества, если должник разведен).
  • Выданная государственными органами документация(процесс признания должника банкротом невозможен, если он не предоставит в судИНН, СНИЛС, банковские выписки, бумаги о наличии или отсутствии ИП).
  • Документы, подтверждающие текущее финансовоесостояние человека (говоря о том, какие документы нужны для признанияфизического лица банкротом, стоит отметить и следующие бумаги: полный списокимущества должника, бумаги о праве собственности, выписки из банка по доходамза последние три года, бумаги по банковским счетам, выписки по остаткам насчетах и ранее проводимых транзакциях и т.д.).
  • Документы по долговым обязательства (кредитныедоговоры, справки из банков, уведомления от штрафах, пенях, список кредиторов,общая сумма долгов).

После сдачи документации Арбитражный суд запускаетделопроизводство о признании гражданина банкротом, введении реализации егоимущества или реструктуризации долгов. Физические лица могут признать себябанкротом и не платить кредит, но их имущество будет реализовано на торгах.

Обязательныеусловия

К основным условиям признания банкротом относятся:

  • Должник за последние 5 лет не начинал процедурубанкротства или реструктуризации задолженностей.
  • У должника нет судимости за преступленияэкономической сферы.
  • Должник ранее не был судим за преднамеренное илификтивное банкротство.
  • Должник ранее не пытался взять кредит поподдельным документам, не получал заемные средства обманным путем.
  • Должник намеренно не уклонялся от погашениякредита.

Минимальный срок задолженности для признания организации банкротом – три месяца. Аналогичное правило действует и для физических лиц. В случае банкротства предприятия все немного сложнее, чем с обычным гражданином.

Например, многие работники не знают, что делать, если предприятие обанкротилось. В этом случае надо обращаться в суд – после реализации имущества организации будут выполняться соразмерные выплаты между всеми кредиторами и работниками. Для физических лиц судебная практика проще – после продажи имущества все деньги идут на покрытие долгов.

Читайте также  Банкротство управляющей компании ЖКХ чем грозит жильцам?

Если говорить о том, как признать банкротом пенсионера, то можно отметить, что процедура ничем не отличается. Нет никакой разницы, кто именно подает иск – работающий человек, безработный или пенсионер.

Как признатьсебя банкротом – пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция по процедуре признания банкротомвыглядит следующим образом:

  1. Сбор документов.
  2. Оформление заявления, подача иска в Арбитражныйсуд.
  3. Принятия иска судом.
  4. Запуск процедуры банкротства.
  5. Реализация решения суда.
  6. Признания заявителя банкротом.

Это примерный порядок признания банкротом гражданина РФ – онможет варьироваться в зависимости от ряда факторов: сумма долга, текущеефинансовое состояние должника, количество кредиторов и т.д.

Сколько стоит процедура?

Если говорить о том, сколько стоит процедура банкротства,выделяются следующие составляющие цены:

  • Госпошлина.
  • Выплаты арбитражному управляющему.
  • Публикация информации в ЕФРСБ.
  • Оплата юридических услуг (по желанию заявителя).

Сколько длитсяпо времени?

Решение о признании банкротом гражданина РФ Арбитражный судвыносит примерно через 3-4 месяца после подачи заявления. В зависимости отобстоятельства длительность рассмотрения дела затягивается на срок от 6 до 12месяцев.

Можно липроверить сведения онлайн?

Информация о банкротстве обязательно публикуется в реестребанкротов, чтобы заинтересованные лица получали по официальному запросу всетребуемые данные. Для получения информации по этому вопросу надо посетитьпортал «Единого федерального реестра сведений о банкротстве».

Обязательно ливносить в реестр?

Реестр банкротов был разработан и запущен в 2011 г. Сведенияв обязательном порядке вносятся в реестр, но зачастую информация подается всжатом виде. Каждое дело состоит обычно из 5-6 заметок. Обязательно добавляютсяданные о реструктуризации долга, прекращении процедуры банкротства, назначенииили исключении арбитражного управляющего.  

Последствияпризнания гражданина банкротом

К основным негативным последствиям признания человекабанкротом относятся:

  • Утрата должником права распоряжения своимифинансами (этими вопросами занимается финансовый управляющий).
  • Утрата должником права распоряжения своимимуществом (если нет разрешения от арбитражного управляющего). Банкрот не можетпродать недвижимость, приобрести или продать транспортное средство (в течениерассмотрения дела в суде).
  • Запрет на сделки отчуждения, дарения имущества.
  • Обязательная передача кредитных и дебетовыхкарт, личных данных от онлайн-банкинга и т.п.

Некоторые должники также лишаются возможности занимать определенные должности, выезжать за границу, брать новые кредиты в течение 5 лет. В каждом случае Арбитражный суд самостоятельно определяет, какие именно ограничения будут наложены на конкретного должника. Строгость ограничений зависит от различных факторов.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Как признать себя банкротом? Ссылка на основную публикацию

Источник: https://wdia.ru/bankrotstvo/informatsiya/kak-priznat-sebya-bankrotom

Последствия банкротства физических лиц: что ожидает банкрота и его родственников? — БФ

Некоторые последствия признания банкротства физических лиц держатся в секрете – например, последствия, которые коснутся родственников банкрота. Если ограничения, которые коснутся непосредственно самого должника, содержатся в законодательстве, то последствия для его родственников нигде не прописаны. В этой статье мы расскажем все о том, что ждет граждан в процессе процедуры банкротства и после его признания!

С 1 октября 2015 года граждане получили возможность в законном порядке навсегда забыть о тяжелом долговом бремени. Для осуществления такой процедуры предусмотрен отдельный порядок, который изложен в Законе о банкротстве №127 ФЗ. И, как показывает судебная практика, фактически последствий при банкротстве гораздо больше, чем это описывается в законодательстве. Давайте разберемся во всем по порядку.

Последствия банкротства физических лиц

Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами. После всех судебных слушаний банки больше не вправе предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры, ради чего граждане решаются на нее.

К другим юридическим последствиям процедуры относятся:

  • человек, проходящий банкротство, не сможет снова сделать это в течение пяти лет после окончания реализации имущества и в течение 8-ми лет после окончания реструктуризации долгов;
  • банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении трех лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором или числиться в совете директоров организации;
  • в течение пяти лет вы не сможете открыть ИП со статусом банкрот;
  • банкрот не сможет скрывать факт своего банкротства и брать на себя новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
  • ваша кредитная история будет испорчена.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Скрытые последствия

В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверки вашего финансового состояния. Фактически должник проверяется на:

  • фиктивность банкротства. Обвинение в фиктивном или преднамеренном банкротстве может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.

    Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это показать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий произведет все необходимые проверки и выяснит такие обстоятельства.

  • Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
    • обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
    • произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
  • Преднамеренное банкротство. Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.

    Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за должником.

Существуют ли долги, которые нельзя списать?

Многие СМИ подают ложную информацию о том, что в результате процедуры спишутся абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

  • алименты.

    Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком. По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размере 15 000 рублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия). Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности;

  • компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни.

    Пример: вы по неосторожности затопили квартиру соседей, и теперь должны компенсировать ущерб на сумму 60 000 рублей. Этот долг также необходимо выплатить;

  • невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.

    Пример: вы имели статус ИП, в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца. После банкротства этот долг все равно останется за вами.

Давайте рассмотрим последствия, которые наступают в период признания банкротства.

Негативные последствия банкротства

Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, для банкрота наступает ряд правовых последствий:

  • невозможность подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
  • ограничение на выезд за границу (если судом будет принято такое решение);
  • невозможность использовать имущество в качестве залога;
  • любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
  • счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
  • операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 30 000 рулей в рамках реструктуризации долгов проводятся заемщиком только с ведома управляющего, в рамках реализации – исключительно управляющим;
  • невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
  • нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

Положительные последствия признания несостоятельности

Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

  • сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов обеих сторон;
  • любые претензионные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
  • по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
  • сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Какие последствия банкротства предусматриваются для родственников физлиц?

Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его близким родственникам. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

Муж или жена должника

  1. Процедура реструктуризации долгов.

    В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей только, если гражданин располагает стабильным доходом.

  2. Процедура реализации имущества.

    Поскольку, согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц», при введении реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.

    Это происходит следующим образом:

    • изъятие совместно нажитого имущества.

      Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику. Муж/жена банкрота получает оставшиеся деньги после продажи, однако в действительности денежных средств часто не остается.

    • оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.

      Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.

      Несмотря на то, что недвижимость была нажита в браке, в первую очередь после ее продажи погашаются требования кредиторов. Далее, если деньги останутся, они выплачиваются второму супругу.

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/posledstviya-bankrotstva-fizicheskih-lic/